Privatkredite findet man heutzutage auf Plattformen, die sich auf die Vermittlung von wirklich privaten krediten spezialisiert haben. Svama ist ein solches Angebot, ein Unternehmen, dass eine Plattform bereitstellt, auf der jeder Kredite anbieten oder aber nachfragen kann.

Transparenz durch Bonität

Bei Smava versucht man Vertrauen zu schaffen, indem man größtmögliche Transparenz zu schaffen versucht. So wird jeder Kreditnehmer auf seine Bonität hin überprüft (mindestens Stufe F) und muss nachweisen, dass er ein regelmäßiges Einkommen hat. Mit einem negativen Schufa-Eintrag ist man also schon nicht mehr tauglich für diese Plattform, was viele potentielle Kreditgeber schon überzeugen dürfte. Auch der Wohnsitz des Kreditnehmers, wie auch seine Bankverbindung, müssen zwingend in Deutschland sein. Wer diese Vorraussetzungen erfüllt kann einen Kredit von bis zu 10.000 Euro mit einer Laufzeit von bis zu drei Jahren erhalten. Hierfür muss man allerdings noch angeben, welchen Zins man maximal bereit ist zu zahlen und was genau man mit dem geliehenen Geld anfangen möchte.

Privater Kreditgeber

Die Kreditgeber hingegen sind mit maximal 25.000 Euro Anlagesumme dabei, was ebenfalls mehr Transparenz schaffen soll und ebenfalls nebenbei hilft, schwarze Schaafe von der Plattform fern zu halten. Die Anbieter stöbern durch die vorgeschlagenen "Projekte", also die Kreditgesuche der potentiellen Kreditnehmer, und suchen sich ein Projekt aus, das ihnen zusagt. Dann beteiligt man sich an dieser Finanzierung und ist durch die Vielzahl der anderen Teilnehmer vor einem Totalverlust weitgehend geschützt.

Schutz vor Totalverlust

Die Anleger befinden sich hierbei in einer Art Zweckgemeinschaft, die gegenseitige Absicherung nach sich zieht, wie folgende Grafik zeigt:

Interessant ist hierbei, dass auch die Organisation der Kreditnehmer in Gruppen möglich ist. So kann eine Gruppe von Kreditnehmern, die am gleichen Projekt arbeiten und gleichermaßen Investoren suchen, ein gutes Zugpferd für einen weiteren Teilnehmer sein, der ebenfalls eine Finanzierung sucht. Potentielle Geldgeber können sich die Bonitätswerte der anderen Gruppenmitglieder ansehen, und sich davon überzeugen, dass die monatlichen Raten immer bezahlt worden sind. Die Gruppe strahlt also etwas seriöses, verlässliches aus und ist damit Zugpferd für den neuen, zusätzlichen Teilnehmer des zu finanzierenden Projektes. Eine Idee, die sicher viele Freunde finden dürfte.

Gestestet von Stiftung Warentest

Tatsächlich sind viele Anleger von der Idee der privaten Kreditvergabe von Mensch zu Mensch begeistert, aber die Unsicherheit wiegt hoch. Das Risiko, über eine solche Plattform sein sauer Erspartes zu verlieren wiegt schwerer, als die Möglichkeit der lukrativen Rendite. Die Stiftung Warentest hat Smava getestet und für gut befunden. Smava hat den großen Vorteil, dass der Anleger sich genau aussuchen kann, wem er Geld leiht und für welchen Zweck. Die Absicherung durch den Anlegerpool und die hohen Kriterien, die die potentiellen Kreditnehmer erfüllen müssen, sind gute Anhaltspunkte für jeden, der die Seriösität anzweifelt. Nicht zuletzt das positive Urteil von Stiftung Warentest sollte überzeugen.

Fazit

Würde Smava eine Möglichkeit für die Kreditabsicherung via Kreditversicherung anbieten, wäre Smava die perfekte Plattform für Kredite von Mensch-zu-Mensch - leider fehlt diese Option.